SAC vs Price: Diferença, Vantagens e Qual Escolher em 2026
O SAC (Sistema de Amortização Constante) tem parcelas decrescentes e juros totais menores, enquanto o Price (Tabela Price) tem parcelas fixas e inicia mais barato, mas custa até 30% mais caro no final do financiamento. A escolha depende do seu fluxo de caixa inicial.
Na hora de contratar um financiamento imobiliário, uma das decisões mais importantes — e frequentemente negligenciada — é a escolha do sistema de amortização. Os dois sistemas disponíveis na Caixa e na maioria dos bancos são o SAC (Sistema de Amortização Constante) e o Price (também chamado de Tabela Price). Embora ambos calculem o mesmo saldo devedor, o impacto no seu bolso ao longo dos anos é muito diferente.
Como funciona o SAC?
No SAC, a amortização do principal é constante — você paga sempre o mesmo valor de capital a cada mês. O que varia é a parcela de juros, que diminui à medida que o saldo devedor cai. O resultado são parcelas decrescentes: as primeiras são as mais altas, e a última é a mais baixa. Essa redução gradual pode ser expressiva em financiamentos de 30 anos.
Como funciona o Price?
Na Tabela Price, as parcelas são fixas durante todo o contrato. Nos primeiros meses, a maior parte da parcela é composta por juros e uma pequena fração amortiza o principal. Com o tempo, essa proporção se inverte. A previsibilidade é o principal atrativo do Price: você sabe exatamente quanto vai pagar todos os meses.
Comparação direta: juros totais pagos
Para o mesmo financiamento de R$ 300 mil a 11% ao ano em 360 meses, o total pago ao final é significativamente diferente entre os dois sistemas:
- SAC: total pago ~R$ 754 mil (R$ 454 mil em juros)
- Price: total pago ~R$ 1.028 mil (R$ 728 mil em juros)
- Diferença: o Price custa ~R$ 274 mil a mais em juros no total
- O SAC é mais vantajoso para quem consegue pagar as parcelas iniciais maiores
Quando o SAC é a melhor escolha?
- Quando você tem renda suficiente para as parcelas iniciais maiores
- Quando quer economizar ao máximo no total de juros pagos
- Quando pretende fazer amortizações extras para quitar mais rápido
- Para investidores que querem reduzir saldo devedor rapidamente
Quando o Price faz mais sentido?
- Quando a renda está ajustada e parcelas maiores inviabilizam o financiamento
- Quando a previsibilidade orçamentária é prioridade
- Para quem está no início da carreira e espera aumento de renda futura
- Em financiamentos de prazo mais curto (até 10 anos), onde a diferença de juros é menor
A regra de 30% de comprometimento de renda
Um ponto prático importante: a Caixa aplica o limite de 30% de comprometimento de renda sobre a primeira parcela no SAC (que é a maior). Se você estiver no limite, o Price pode ser a única opção viável — pois sua parcela fixa é mais baixa que a primeira parcela SAC.
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André Carvalho
Engenheiro de Software especialista em sistemas distribuídos e escalabilidade. Desenvolveu este simulador para trazer transparência financeira ao mercado imobiliário brasileiro.
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O SAC sempre é mais barato que o Price no total?
Posso mudar de SAC para Price depois que o contrato foi assinado?
No Price, as parcelas são realmente fixas para sempre?
Qual sistema é mais indicado para imóvel de alto valor?
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